雇主责任险VS团体意外险，企业老板可以这样选

近年来，国家和政府出台了一系列法规和政策，进一步规范企业的用工行为，保障员工尤其是灵活用工群体的基础民生。

根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定，雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。因此，不少企业为员工投保雇主责任险、团体意外险等产品，来转嫁用工的意外风险。但这两个常见的保险产品看似差不多，其实有着本质上的区别。

保障对象不同

雇主责任险属于责任险，保障的是雇员在工作期间发生工伤事故时，雇主对雇员在法律上应该承担的赔偿责任，保障对象是雇主企业。

团体意外险属于人身保险，保障的是个人发生意外事故导致的身故、伤残、医疗费用等，保障对象的员工个人。

保障范围不同

雇主责任险通常只保障员工在工作期间内发生的工伤事故，另外也可以通过附加条款扩展到上下班途中、就餐期间。

团体意外险只要是在保单有效期内，不管是什么时间，员工发生意外事故时，都可以在责任范围内保障。

赔付方式不同

因为雇主责任险保的是“雇主对雇员的赔偿责任”，所以在通常情况下，如果员工发生了工伤事故，由雇主赔偿给员工，保险公司再理赔给雇主。另外，根据雇主的请求，可以由保险公司直接赔偿给员工，同样可以承担雇主的赔偿责任。

而团体意外险保障的是员工本人，所以发生意外事故后由保险公司直接理赔给员工。另外，如果员工是在工作期间发生的工伤事故，员工在获得保险公司的意外险理赔之后，仍然有权利向雇主要求赔偿。

总结来说，雇主责任险可以为企业转移用工风险，发生工伤事故时承担赔偿责任；团体意外险则可以为员工增添多方位的意外风险保障，提升员工福利。用工企业可以根据经营需要和预算情况，合理配置合适的保险产品，让员工工作更安心，企业经营更稳定。

（来源：众安企业保头条号）